RIQUEZA GENERACIONAL TANGIBLE E INTANGIBLE

¿Has oído hablar del término “Riqueza Generacional”? Yo lo he escuchado con frecuencia últimamente. Ese término parece estar por todos lados, como la sal y la pimienta en la mesa. Así que decidí profundizar, y aquí comparto mis pensamientos, sin juegos de palabras.

De acuerdo con la definición del término “Riqueza Generacional”, según el artículo de Forbes https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2022/02/18/closing-the-generational-wealth-gap-five-ways-to-build-wealth/?sh=4bdb93fb72df (por Crystal McCollough), "es cualquier cosa de valor monetario que se pasa de una generación a otra. Esto puede incluir propiedades, dinero, inversiones y negocios. La riqueza intangible se considera educación, alfabetización financiera, valores y hábitos de consumo que se transmiten en la familia y, a veces, incluso en la cultura".

Esta definición resonó profundamente conmigo. Mi madre solía decirnos (a mis ocho hermanos): "No tengo cosas materiales que dejarles a mis hijos. Todo lo que tengo son las enseñanzas sobre ética de trabajo y valores". Es cierto; ella no dejó activos ni cosas materiales. Sin embargo, su riqueza generacional ha sido la base de mi estrategia para construir riqueza, un activo que considero de mayor valor que cualquier cuenta bancaria.

También escucho la frase: “Haz que tu objetivo sea llevar a tu familia al siguiente nivel financiero.” Ejemplo: de la pobreza a la clase media, de la clase media a la riqueza, de la riqueza a la libertad financiera, etc. Ese concepto también resuena conmigo. Es común que las personas se queden en la misma clase económica, o tal vez suban una clase, pero a veces la responsabilidad de una persona puede ser abrumadora si el objetivo es pasar de la pobreza a la riqueza. Un objetivo de esta magnitud puede ser paralizante e intimidante.

¡La primera tarea intangible es creer que puedes hacerlo!

Es más fácil decirlo que hacerlo, así que trabaja en ello si aún no lo has logrado. Independientemente de tu situación actual, si trabajas en las tareas intangibles, le agregarás valor y riqueza a largo plazo, tal como lo haría una inversión tangible que dé frutos más adelante.

Aquí queremos compartir cinco pilares que nos han permitido preservar capital. Ofrecemos una abundancia de contenido educativo gratuito para ayudarte a lograr esto. Si no estás aprovechando esos recursos, asegúrate de seguirnos o conectarte con nosotros.

Cinco estrategias para la preservación de capital a la hora de comprar activos inmobiliarios.

#1 – Alta capitalización

Recaudar dinero para cubrir los gastos de capital por adelantado. Esto te permite tener capital de trabajo disponible para avanzar en cualquier proyecto que pueda afectar la ocupación, lo que a su vez afecta el flujo de efectivo de la propiedad y el NOI (Ingreso Operativo Neto). Cuanto antes completes proyectos que afecten los gastos o aumenten los ingresos, mayor será el impacto global. Prepárate para el “peor escenario” y anticípalo con la guía de expertos y profesionales (inspectores, contratistas, socios experimentados).

#2 – Comprar propiedades que generen flujo de efectivo

Piénsalo, si el activo está generando ingresos en el momento de la compra, podrás preservar tu capital en lugar de inyectarlo en proyectos en curso y esperar rendimientos. Algunas excepciones a esta estrategia serían el desarrollo de tierras, una conversión de hotel o una adición de valor significativa con renovaciones que requieran o sean debidas a una baja ocupación. Todas estas expectativas de bajo o nulo flujo de efectivo deberían presentarse en el plan de negocios, y, nuevamente, será necesaria una alta capitalización para implementar el plan antes de que se realicen los rendimientos.

#3 – Realiza pruebas de resistencia en cada inversión

Realizar un análisis de sensibilidad del plan de negocios antes de invertir nos permite ver si la inversión puede resistir las peores condiciones. Durante nuestro proceso de suscripción, modelamos (simulamos) los peores escenarios y analizamos los números para identificar puntos de quiebre. Con base en eso, hacemos suposiciones financieras. Por ejemplo, ¿qué pasaría si la vacancia subiera al 15%? ¿Qué sucedería si la tasa de salida de capital fuera más alta de lo que estaba al momento de la compra?

#4 – Tener múltiples estrategias de salida en mente

Nuestro mentor Grant Cardone siempre aconseja que compres la propiedad pensando en a quién la venderás cuando se cumpla el plan de negocios. Con eso en mente, buscamos las condiciones más favorables para vender y qué podemos hacer a la propiedad durante nuestra tenencia para hacerla un producto atractivo para nuestro comprador ideal.

Tener más de una estrategia de salida es vital, como en un avión. Si el avión se prende fuego, querríamos tantas opciones de escape como fuera posible. Al adquirir propiedades, queremos tantas opciones como sea posible. Por ejemplo: ¿podemos mantenerla 3-5-7 años? ¿Podríamos refinanciar? ¿Podríamos formar un portafolio y venderlo como tal? ¿Podemos vender a un REIT? Así que construimos planes de contingencia para pivotar nuestro plan de negocios según sea necesario.

#5 – Formar equipo con personas con metas similares: ¡preservar el capital!

Parte de estar en la misma página es mantener abiertos los canales de comunicación. Si un miembro del equipo está buscando capitalizar más sobre el flujo de efectivo ahora, en lugar de centrarse en la preservación de la riqueza, esto puede ser una fuente de conflicto. Además, si eres el patrocinador del trato, asegúrate de conocer las metas de tus inversionistas y hablar de ellas con frecuencia. Si eres un inversionista, aclara tus metas financieras y comunícalas a tu patrocinador (flujo de efectivo, preservación de riqueza, acumulación de riqueza, optimización fiscal, etc.).

Quiero llevarlo de nuevo a nuestras conversaciones en la mesa de la cena con nuestros hijos, nietos y seres queridos. ¿Cuáles son los hábitos que estamos modelando para ellos? Mi madre decía: “A la edad de cinco años, les enseñé a mis hijos todo lo que pude (sí, no, por favor). Lo demás, lo aprenden de lo que me ven hacer.” ¿Qué te ven hacer tu familia? ¿Qué conversaciones tienes que los preparen para la vida o un cambio en la dirección financiera?

Creo que todos tenemos el poder de crear riqueza generacional (tangible o intangible), la clave es la consistencia y los objetivos claros.

Conectémonos pronto. Nos encanta tener esas conversaciones elevadas de "millón de dólares". Te aseguro que tu tiempo valdrá la pena al tener esas conversaciones. ¡Felices inversiones!

¡Felices inversiones, amigos!

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